Cuando cierra la sucursal bancaria: Finanzas digitales y adultos mayores en Eslovenia
El socio de PALADIN, Simbioza Genesis, analiza cómo el rápido avance hacia la banca móvil en Eslovenia está transformando el panorama financiero para los adultos mayores -- y por qué la alfabetización digital es la clave para que nadie se quede atrás.
Liubliana. En Eslovenia, el 76 por ciento de los usuarios de internet gestionan ya sus finanzas a través de una aplicación de banca móvil — el doble que hace apenas cinco años. Las sucursales bancarias cierran, especialmente en zonas rurales, y el teléfono inteligente se ha convertido en la puerta de entrada a las finanzas personales. Para las generaciones más jóvenes, este cambio apenas se nota. Para muchos adultos mayores, lo cambia todo.
Un nuevo artículo del socio de PALADIN, Simbioza Genesis, examina de cerca lo que esta transformación significa en la práctica — y qué se necesita para que los ciudadanos mayores puedan navegar el mundo financiero digital de forma segura y con confianza.
Un país en transición
Eslovenia no se encuentra entre los adoptantes digitales más rápidos de Europa, pero la brecha se está reduciendo con rapidez. Según datos del Banco Central Europeo y Eurostat, el 78 por ciento de los usuarios de internet de la UE utilizaban activamente la banca en línea en 2023, y entre el 65 y el 70 por ciento usaban la banca móvil. Mientras Escandinavia y los Países Bajos lideran con más del 90 por ciento, los países de Europa Central y del Sur como Eslovenia están alcanzándolos rápidamente.
Las consecuencias son palpables: las sucursales bancarias físicas están desapareciendo, especialmente en las comunidades rurales donde viven muchos adultos mayores. Los bancos consideran los canales digitales como suficientes; para quienes no tienen las habilidades o la confianza para utilizarlos, la pérdida de una sucursal local puede significar perder el acceso a servicios financieros básicos.
Los números cuentan dos historias
Por un lado, el progreso es real. Los usuarios mayores de 50 años ya representan más de una cuarta parte de todos los usuarios de banca móvil en Eslovenia, una proporción que crece rápidamente. Las aplicaciones móviles ya no son territorio exclusivo de los jóvenes.
Por otro lado, la investigación muestra de forma consistente que la alfabetización financiera entre los adultos mayores sigue siendo baja. Muchos tienen un conocimiento limitado de los productos financieros modernos, lo que los hace más vulnerables a las estafas — y menos propensos a aprovechar plenamente las herramientas disponibles. Según Europol, hasta el 80 por ciento del fraude financiero en línea se dirige a personas mayores de 60 años. Las amenazas más comunes: correos electrónicos bancarios fraudulentos, llamadas falsas de supuestos asesores financieros y sitios web falsificados.
La seguridad es alta — pero la confianza hay que ganarla
Una buena noticia: los bancos eslovenos obtienen puntuaciones superiores a la media europea en seguridad, empleando autenticación de dos factores, biometría, cifrado y certificados de seguridad. Las barreras lingüísticas reducen adicionalmente la tasa de fraude bancario en comparación con países más grandes de la UE.
Sin embargo, una infraestructura sólida por sí sola no es suficiente. Los estudios muestran que muchos adultos mayores prefieren evitar por completo las plataformas digitales, percibiéndolas como complejas o arriesgadas, a veces sin un motivo claro. Generar confianza requiere más que sistemas seguros; requiere educación, práctica y apoyo.
Lo que Simbioza está haciendo al respecto
En Simbioza Genesis, la respuesta es práctica. La organización realiza talleres de alfabetización digital diseñados específicamente para adultos mayores en comunidades rurales — precisamente donde el cierre de sucursales golpea con más fuerza. Los participantes aprenden a usar herramientas de banca digital de forma segura, con un enfoque en reconocer el fraude, comprender la configuración de privacidad y construir confianza práctica paso a paso.
Estos talleres también formarán parte del currículo más amplio del proyecto PALADIN. La iniciativa financiada por Erasmus+ tiene como objetivo dotar a los Baby Boomers y la Generación X de las competencias necesarias para gestionar los riesgos financieros digitales, combinando educación, diseño de servicios accesibles y apoyo intergeneracional.
La visión de conjunto
La alfabetización financiera no es un lujo — es esencial para que los adultos mayores vivan de forma segura e independiente. Como concluye el artículo: se necesitan más educación, servicios digitales más accesibles y redes de apoyo intergeneracional más sólidas para garantizar que la transformación digital de las finanzas se convierta en una oportunidad para todos, y no en una barrera para los más vulnerables.
El artículo completo está disponible para descarga a continuación.
El proyecto PALADIN está cofinanciado por la Unión Europea a través del Programa Erasmus+ (KA220-ADU). Los puntos de vista y opiniones expresados son los de los autores y no reflejan necesariamente los de la Unión Europea o la Agencia Ejecutiva Europea de Educación y Cultura (EACEA). Ni la Unión Europea ni la EACEA pueden ser consideradas responsables de ellos.